Simulador e calculadora do tesouro selic: veja quanto rende seu dinheiro por mês
Veja quanto o Tesouro Selic rende, com rendimento bruto, Imposto de Renda, taxa de custódia da B3 e valor líquido no fim do período.
Simular rendimento na Selic
Informe o valor inicial e o aporte mensal, ajuste o prazo, a Selic e a taxa B3 e clique em calcular.
O Tesouro Selic é um título público que acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Ele pode ser vendido em qualquer dia útil e quase não oscila de preço. Por isso, é uma das opções mais usadas para reserva de emergência e para dinheiro que pode ser necessário a qualquer momento.
O rendimento depende de três fatores: a Selic durante o período, o tempo que o dinheiro fica aplicado e os descontos do Imposto de Renda e da taxa de custódia da B3. O simulador tesouro selic reúne esses fatores na mesma conta e mostra quanto o seu dinheiro rende por mês e no total, já com os descontos.
Como usar o simulador do Tesouro Selic
Preencha cinco campos:
- Valor inicial: o quanto você vai investir no primeiro dia.
- Aporte mensal: o valor que você pretende investir todo mês. Se não for fazer aportes, deixe o campo zerado.
- Tempo (meses): por quanto tempo o dinheiro vai ficar aplicado, de 1 a 240 meses.
- Selic anual (%): a taxa Selic que você espera para o período. A taxa vigente é definida pelo Copom e está disponível no site do Banco Central. Para prazos longos, você pode testar cenários com taxas maiores e menores.
- Taxa B3 anual (%): a taxa de custódia cobrada pela B3, de 0,20% ao ano.
O resultado mostra o total investido, o rendimento bruto, o Imposto de Renda, a taxa de custódia e o valor líquido no fim do período.
Quanto rende o Tesouro Selic por mês
A tabela mostra o rendimento de um mês para diferentes valores investidos, com a Selic de exemplo de 14% ao ano. Isso equivale a cerca de 1,10% ao mês.
| Valor investido | Rendimento bruto por mês | Líquido por mês (IR de 22,5%, até 180 dias) | Líquido por mês (IR de 15%, acima de 2 anos) |
|---|---|---|---|
| R$ 1 mil | R$ 10,98 | R$ 8,51 | R$ 9,33 |
| R$ 5 mil | R$ 54,89 | R$ 42,54 | R$ 46,66 |
| R$ 10 mil | R$ 109,79 | R$ 85,09 | R$ 93,32 |
| R$ 20 mil | R$ 219,58 | R$ 168,88 | R$ 185,23 |
| R$ 50 mil | R$ 548,94 | R$ 420,27 | R$ 460,94 |
| R$ 100 mil | R$ 1.097,89 | R$ 839,25 | R$ 920,46 |
| R$ 200 mil | R$ 2.195,77 | R$ 1.677,20 | R$ 1.839,51 |
| R$ 300 mil | R$ 3.293,66 | R$ 2.515,16 | R$ 2.758,56 |
| R$ 500 mil | R$ 5.489,43 | R$ 4.191,07 | R$ 4.596,66 |
| R$ 1 milhão | R$ 10.978,85 | R$ 8.380,85 | R$ 9.191,90 |
Os valores líquidos já descontam a taxa de custódia da B3 sobre o que passa de R$ 10 mil. São valores aproximados: o Tesouro Selic rende em dias úteis e pode ter um pequeno ágio ou deságio na compra. Para outros valores e prazos, use o simulador acima.
A tabela mostra o rendimento de um mês, mas o Imposto de Renda é cobrado só na venda ou no vencimento. A alíquota depende do tempo total da aplicação. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor a alíquota e maior a parte do rendimento que fica com você.
Exemplo de simulação com aportes mensais
Uma pessoa investe R$ 10.000 no Tesouro Selic e aplica mais R$ 500 por mês durante 10 anos, com a Selic de exemplo de 14% ao ano:
- total investido: R$ 70.000;
- rendimento após a taxa de custódia: cerca de R$ 89.900;
- taxa de custódia no período: cerca de R$ 1.200;
- Imposto de Renda: cerca de R$ 13.500;
- valor líquido no fim do período: cerca de R$ 146.300.
O rendimento líquido supera o valor investido porque os juros incidem sobre os juros acumulados mês a mês. Para entender esse efeito em outros investimentos, use a Calculadora de juros compostos.
No cálculo do IR, cada aporte tem o próprio prazo. Os aportes feitos nos últimos meses pagam alíquotas maiores do que o valor inicial, que já passou de dois anos.
Como funciona o Tesouro Selic
O Tesouro Selic (antiga LFT) é um título pós-fixado emitido pelo Tesouro Nacional. Ao comprar o título, você empresta dinheiro ao governo e recebe de volta o valor corrigido pela Selic no período.
Três características explicam por que ele é usado como reserva:
- Rentabilidade atrelada à Selic. O título rende a Selic diária mais um pequeno ágio ou deságio definido no dia da compra. Quando o Copom sobe a Selic, o rendimento sobe junto. Quando a Selic cai, o rendimento cai.
- Liquidez diária. O Tesouro Nacional recompra o título em qualquer dia útil, pelo valor de mercado do dia. O valor cai na conta da instituição em que você investe em até um dia útil.
- Baixa oscilação de preço. Como o título acompanha a taxa de juros do dia, o preço quase não varia com a marcação a mercado. Em vendas antecipadas, o valor recebido fica muito perto do que você teria no vencimento proporcional ao período.
Os títulos têm datas de vencimento, como 2028, 2029 e 2031. No Tesouro Selic, a escolha do vencimento muda pouco o rendimento, porque todos acompanham a mesma taxa. A principal diferença é a data em que o dinheiro volta automaticamente para a sua conta, caso você não venda antes.
Impostos e taxas do Tesouro Selic
Imposto de Renda
O rendimento do Tesouro Selic paga Imposto de Renda pela tabela regressiva da renda fixa, prevista na Lei nº 11.033/2004. O imposto é retido na fonte, na venda ou no vencimento:
| Prazo da aplicação | Alíquota do IR sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
IOF
Vendas feitas antes de 30 dias da compra também pagam IOF sobre o rendimento, pela tabela regressiva que começa em 96% no 1º dia e zera no 30º. Para ver o desconto dia a dia, use a Calculadora de IOF.
Taxa de custódia da B3
A B3 cobra 0,20% ao ano sobre o valor investido em títulos do Tesouro Direto. No Tesouro Selic, a taxa não incide sobre os primeiros R$ 10 mil por CPF. Acima disso, ela é cobrada apenas sobre o excedente.
Exemplo: quem tem R$ 30 mil no Tesouro Selic paga a taxa de custódia sobre R$ 20 mil, o que dá cerca de R$ 40 por ano.
A taxa é provisionada diariamente e descontada do saldo. Algumas instituições não cobram taxa própria para negociar títulos públicos, mas a taxa da B3 vale para todos os investidores.
Tesouro Selic, CDB ou poupança
Tesouro Selic x CDB: um CDB que paga 100% do CDI rende quase o mesmo que o Tesouro Selic, porque o CDI fica muito próximo da Selic. Os dois pagam o mesmo Imposto de Renda. O CDB não tem a taxa de custódia da B3 e é protegido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição. O Tesouro Selic tem a garantia do Tesouro Nacional. CDBs acima de 100% do CDI tendem a render mais que o Tesouro Selic. Compare os cenários no Simulador de CDB.
Tesouro Selic x poupança: com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR, cerca de 6,17% ao ano mais a TR. É isenta de IR, mas rende só no aniversário mensal de cada depósito. Com a Selic no patamar atual, o Tesouro Selic rende mais que a poupança mesmo após o Imposto de Renda.
Tesouro Selic x Tesouro Prefixado: o prefixado trava uma taxa no dia da compra e pode render mais se a Selic cair, mas oscila de preço em vendas antecipadas. Simule no Simulador de tesouro prefixado.
Perguntas frequentes sobre o tesouro selic
O que é o Tesouro Selic?
É um título público pós-fixado emitido pelo Tesouro Nacional, que rende de acordo com a taxa Selic. É negociado pelo Tesouro Direto e tem liquidez diária.
Quanto rende o Tesouro Selic por mês?
Com a Selic de exemplo de 14% ao ano, o Tesouro Selic rende cerca de 1,10% ao mês antes do Imposto de Renda. R$ 10 mil rendem cerca de R$ 110 brutos por mês, e R$ 100 mil rendem cerca de R$ 1.098 brutos por mês. O valor líquido depende do prazo da aplicação, por causa do IR regressivo.
Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Selic por mês?
Com a Selic de exemplo de 14% ao ano, cerca de R$ 10.979 brutos por mês. Após a taxa de custódia e o Imposto de Renda, o valor líquido fica entre R$ 8.381 (IR de 22,5%) e R$ 9.192 (IR de 15%), conforme o prazo. Para calcular quanto tempo leva para chegar ao primeiro milhão, use a Calculadora do milhão.
O Tesouro Selic tem liquidez diária?
Sim. O título pode ser vendido em qualquer dia útil, e o valor é creditado em até um dia útil. Vendas antes de 30 dias pagam IOF sobre o rendimento.
O Tesouro Selic paga Imposto de Renda?
Sim. O IR segue a tabela regressiva da renda fixa, de 22,5% para aplicações de até 180 dias até 15% acima de 720 dias. O imposto incide apenas sobre o rendimento e é retido automaticamente na venda ou no vencimento.
O Tesouro Selic é seguro?
É considerado o investimento de menor risco de crédito do país, porque é garantido pelo Tesouro Nacional. O título não tem cobertura do FGC, mas não precisa dela, já que o emissor é o próprio governo federal.
Posso perder dinheiro no Tesouro Selic?
É muito difícil. O preço do Tesouro Selic quase não oscila, porque o título acompanha a taxa de juros do dia. Em situações pontuais, uma venda nos primeiros dias pode render um pouco menos do que o esperado por causa do deságio, do IOF ou da taxa de custódia, mas o efeito costuma ser pequeno.
Tesouro Direto e Tesouro Selic são a mesma coisa?
Não. O Tesouro Direto é o programa do governo para venda de títulos públicos a pessoas físicas. O Tesouro Selic é um dos títulos oferecidos nesse programa, ao lado do Tesouro Prefixado, do Tesouro IPCA+, do Tesouro Renda+ e do Tesouro Educa+.
Qual vencimento escolher: 2028, 2029 ou 2031?
No Tesouro Selic, a diferença de rendimento entre os vencimentos é pequena, porque todos acompanham a Selic. Como o título pode ser vendido a qualquer momento, quem investe para reserva de emergência pode escolher qualquer vencimento disponível. A diferença está na data em que o dinheiro volta automaticamente, caso você não venda antes.
Como investir no Tesouro Selic?
Abra conta em um banco ou corretora habilitada no Tesouro Direto, transfira o dinheiro, acesse a área de Tesouro Direto e escolha o Tesouro Selic com o vencimento desejado. O investimento mínimo é de 1% do preço de um título, respeitando o valor mínimo de R$ 30.