Calculadora de CDI
Calcule quanto seu dinheiro rende por mês a diferentes porcentagens do CDI, com aporte mensal e imposto de renda descontado.
Calculadora de CDI
A calculadora de CDI do Investimentos.com.br mostra quanto o seu dinheiro rende em aplicações atreladas ao CDI, como CDB, LCI, LCA e caixinhas de bancos digitais. Informe o valor inicial, o aporte mensal, o prazo, a taxa do CDI e o percentual do CDI que o investimento paga. A simulação usa juros compostos e desconta o imposto de renda regressivo de acordo com o prazo.
Como usar a calculadora de CDI?
A simulação leva menos de um minuto. Preencha os cinco campos:
- Valor inicial: quanto você vai aplicar hoje. Pode ser zero se você for investir só com aportes mensais.
- Aporte mensal: o valor que você pretende investir todo mês.
- Tempo de investimento: o prazo em anos ou meses.
- CDI anual: a taxa usada na projeção. Consulte o CDI vigente no site do Banco Central ou da B3, ou teste cenários de alta e de queda dos juros.
- Percentual do CDI: quanto o investimento paga em relação ao CDI, de 50% a 160%. Esse dado aparece na descrição do produto, por exemplo "CDB 110% do CDI".
Clique em Calcular CDI para ver quanto o investimento rende no prazo escolhido.
Onde consultar o CDI hoje?
O CDI é divulgado diariamente pela B3, e o histórico da taxa fica disponível no site do Banco Central. Ele acompanha a Selic, a taxa básica de juros definida pelo Copom, e costuma ficar cerca de 0,10 ponto percentual abaixo dela. Sempre que o Copom sobe ou corta a Selic, o CDI se ajusta nos dias seguintes. Para simular com a taxa mais recente, informe o valor atualizado no campo "CDI anual" da calculadora.
O que é o CDI?
CDI é a sigla de Certificado de Depósito Interbancário. É a taxa média dos empréstimos de um dia que os bancos fazem entre si para fechar o caixa. Como acompanha a Selic de perto, virou a principal referência da renda fixa no Brasil. Quando um banco oferece um CDB que paga 110% do CDI, ele se compromete a remunerar o investidor com 110% dessa taxa durante o prazo da aplicação.
O CDI não é um produto que a pessoa física compra. Ele é o índice que define quanto rendem os investimentos pós-fixados.
Quanto rende 100% do CDI?
Render 100% do CDI significa receber a variação integral da taxa no período. Por exemplo, com um CDI de 14% ao ano, R$ 1.000 aplicados a 100% do CDI chegam a R$ 1.140 em 12 meses, antes do imposto de renda. Depois do IR de 17,5%, o rendimento líquido fica em torno de R$ 115,50.
A tabela mostra a rentabilidade bruta de cada percentual, considerando um CDI de exemplo de 14% ao ano:
| Percentual do CDI | Rentabilidade ao ano | Rentabilidade ao mês |
|---|---|---|
| 100% | 14,00% | 1,10% |
| 102% | 14,30% | 1,12% |
| 105% | 14,75% | 1,15% |
| 110% | 15,50% | 1,21% |
| 120% | 17,03% | 1,32% |
| 130% | 18,57% | 1,43% |
| 150% | 21,72% | 1,65% |
Valores brutos, com CDI de exemplo de 14% ao ano. Para ver o resultado com a taxa atual, use a calculadora acima.
Quanto é 120% do CDI?
120% do CDI é sempre um pouco mais do que 1,2 vezes a taxa anual. Com um CDI de 14% ao ano, por exemplo, a conta direta daria 16,8% (1,2 × 14%). O rendimento real fica em cerca de 17% ao ano, ou 1,32% ao mês, antes do IR. A diferença existe porque o percentual incide sobre a taxa de cada dia útil, e esses rendimentos diários se acumulam. Nesse cenário, R$ 10.000 a 120% do CDI rendem cerca de R$ 1.703 brutos e R$ 1.405 líquidos em 12 meses.
Quanto rende o CDI por mês?
O rendimento mensal depende do valor aplicado, do percentual do CDI e da taxa do CDI no período. A tabela mostra quanto diferentes valores rendem em um mês, considerando um CDI de exemplo de 14% ao ano:
| Valor investido | 100% do CDI | 120% do CDI |
|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 10,98 | R$ 13,19 |
| R$ 5.000 | R$ 54,89 | R$ 65,94 |
| R$ 10.000 | R$ 109,79 | R$ 131,88 |
| R$ 50.000 | R$ 548,94 | R$ 659,42 |
| R$ 100.000 | R$ 1.097,89 | R$ 1.318,84 |
| R$ 150.000 | R$ 1.646,83 | R$ 1.978,25 |
| R$ 600.000 | R$ 6.587,31 | R$ 7.913,01 |
Valores brutos, com CDI de exemplo de 14% ao ano.
O IR é descontado no resgate. Nesse cenário, com a alíquota de 22,5% (resgate em até 180 dias), R$ 10.000 a 100% do CDI rendem cerca de R$ 85 líquidos no mês. Com a alíquota de 15% (acima de dois anos), cerca de R$ 93. Para simular com o CDI atual, o seu valor e o seu prazo, use a calculadora acima.
Como é calculado o rendimento do CDI?
O CDI é divulgado como taxa anual, mas rende por dia útil. Por convenção do mercado, o ano tem 252 dias úteis, e o cálculo segue três passos:
- Converter a taxa anual em diária: (1 + CDI anual)^(1/252) - 1. Com um CDI de 14% ao ano, a taxa diária é de cerca de 0,052%.
- Aplicar o percentual do CDI sobre a taxa diária: a 120% do CDI, o investimento rende 0,052% × 1,2 = 0,062% por dia útil.
- Acumular a taxa diária pelo número de dias úteis do prazo, com juros compostos.
A calculadora faz essas contas automaticamente e também considera os aportes mensais.
Imposto de renda e IOF em investimentos atrelados ao CDI
CDB e RDB pagam imposto de renda sobre o rendimento, com alíquota que diminui conforme o prazo:
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O IR incide apenas sobre o lucro, nunca sobre o valor aplicado, e é descontado automaticamente no resgate. Em resgates feitos antes de 30 dias também há cobrança de IOF, que começa em 96% do rendimento no primeiro dia e zera no 30º. Para calcular esse caso, use a Calculadora de IOF da Caixinha.
LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física. Por isso, uma LCI com percentual menor do CDI pode render o mesmo que um CDB com percentual maior.
Quais investimentos rendem CDI?
- CDB e RDB: títulos emitidos por bancos, com proteção do FGC de até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Compare ofertas no Simulador de CDB.
- LCI e LCA: isentas de IR para pessoa física e também cobertas pelo FGC. Faça a conta no Simulador LCI/LCA.
- Caixinhas e cofrinhos de bancos digitais: costumam render um percentual do CDI com liquidez diária. O percentual aparece no app do banco e pode ser usado direto na calculadora.
- Tesouro Selic: rende a Selic, que fica muito próxima do CDI, e é garantido pelo Tesouro Nacional. Veja o Simulador Tesouro Selic.
- Fundos DI: investem em títulos pós-fixados e acompanham o CDI, descontada a taxa de administração.
Perguntas frequentes sobre o CDI
O que significa um investimento que rende 110% do CDI?
Significa que ele paga 110% da taxa do CDI no período. Com um CDI de 14% ao ano, por exemplo, isso equivale a cerca de 15,5% ao ano antes do IR.
CDI e Selic são a mesma coisa?
Não, mas os dois andam juntos. A Selic é a taxa básica de juros definida pelo Copom. O CDI é a taxa dos empréstimos entre bancos e costuma ficar cerca de 0,10 ponto percentual abaixo da Selic.
Quanto rendem R$ 1.000 no CDI?
Depende da taxa do CDI no período. Com um CDI de 14% ao ano, R$ 1.000 a 100% do CDI rendem cerca de R$ 10,98 brutos no primeiro mês e R$ 140 brutos em 12 meses. Depois do IR, o rendimento em 12 meses fica em torno de R$ 115,50. Para o valor com a taxa atual, use a calculadora acima.
O rendimento do CDI é garantido?
O percentual do CDI é garantido pelo emissor, mas a taxa do CDI muda com a Selic. Se o Copom cortar os juros, o rendimento cai. Se subir, o rendimento aumenta. Por isso a simulação é uma projeção feita com a taxa informada, e não uma garantia de resultado.
CDI rende mais que a poupança?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Nesse cenário, um investimento a 100% do CDI costuma render mais que a poupança mesmo depois do imposto de renda, do qual a poupança é isenta.
O CDI rende em fim de semana e feriado?
Não. O CDI rende apenas em dias úteis. Um mês com mais feriados rende um pouco menos, mesmo com a taxa estável.
A calculadora de CDI considera o imposto de renda?
Sim. A simulação aplica a tabela regressiva do IR de acordo com o prazo informado.
Qual a diferença entre a calculadora de CDI e o Simulador de CDB?
A calculadora de CDI mostra quanto rende um percentual do CDI em qualquer investimento pós-fixado. O Simulador de CDB compara vários cenários de CDB lado a lado, incluindo taxas prefixadas e atreladas ao IPCA.