Simulador de CDB
Simule e compare diferentes CDBs lado a lado, com IR regressivo aplicado automaticamente.
Simulador de CDB
Preencha os dados do investimento e compare quantos CDBs quiser lado a lado.
Resultado da simulação
Comparativo no resgate
Evolução do patrimônio
Como utilizar o Simulador de CDB?
- 1 Informe o valor inicial, o aporte mensal e o prazo do investimento.
- 2 Adicione um ou mais cenários de CDB (pós-fixado, prefixado ou híbrido IPCA+) com a taxa que quiser comparar.
- 3 Quando o prazo for de 2 ou 3 anos, o CDB Daycoval entra automaticamente na comparação com a taxa da oferta.
- 4 Clique em Calcular para ver a tabela comparativa e o gráfico de evolução do patrimônio.
Tipos de CDB: pós-fixado, prefixado e híbrido
CDB Pós-fixado (acompanha o CDI)
É o tipo mais comum e recomendado para iniciantes ou reserva de emergência. A rentabilidade está atrelada a um indicador do mercado, geralmente o CDI. Se a Selic sobe, o rendimento aumenta; se cai, o rendimento diminui.
CDB Prefixado (taxa fixa)
A taxa de juros é definida exatamente no momento da aplicação. Você sabe o valor bruto que vai resgatar no vencimento, independentemente do que a Selic fizer.
CDB Híbrido (IPCA + taxa)
Combina uma taxa fixa com um índice de inflação, normalmente o IPCA. Garante que o dinheiro tenha um ganho real acima da inflação, protegendo o poder de compra.
Como funcionam os custos e tributos do CDB?
Os CDBs são tributados pelo Imposto de Renda, seguindo uma alíquota que diminui com o passar do tempo, e pelo IOF, que só é cobrado caso você venda o seu título antes de 30 dias. Depois desse período, o IOF é zerado.
A alíquota do IR sobre os rendimentos segue a tabela regressiva:
| Prazo | Alíquota |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Como investir em CDB?
Investir em CDBs é bastante simples. Basta seguir este passo a passo:
- 1 Abra uma conta em uma corretora ou banco que ofereça CDBs.
- 2 Transfira saldo para essa conta recém-aberta.
- 3 Pesquise os CDBs disponíveis, analisando os prazos, o formato de remuneração e o emissor de cada um.
- 4 Escolha o CDB ideal para o seu objetivo, informe qual valor você deseja aportar e finalize a operação.
Proteção do FGC
Todos os tipos de CDB são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com teto global de R$ 1 milhão a cada 4 anos.
Dúvidas frequentes sobre CDB
Qual tipo de CDB devo escolher?
Pós-fixado, atrelado ao CDI, é o mais comum para reserva de emergência. Prefixado pode ser interessante quando há expectativa de queda da Selic. Híbrido, como IPCA+, tende a fazer mais sentido para objetivos de longo prazo.
O que é um CDB?
CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um título de renda fixa emitido por bancos para captar dinheiro. Em troca, o investidor recebe juros sobre o valor aplicado em um prazo combinado.
O que significa "CDB que paga 110% do CDI"?
Significa que a rentabilidade do CDB equivale a 110% da variação do CDI no período. Se o CDI estiver em 10% ao ano, o CDB renderá 11% ao ano.
Como funciona o Imposto de Renda no CDB?
O IR é regressivo e incide apenas sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias.
CDB tem IOF?
Sim, mas apenas se o resgate acontecer nos primeiros 30 dias. Após esse prazo, não há cobrança de IOF.
O que é o FGC e como ele protege o CDB?
O Fundo Garantidor de Créditos garante até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, com teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos, caso o banco emissor quebre.
CDB rende mais que a poupança?
Na grande maioria dos casos, sim. Mesmo com IR, um CDB que paga 100% do CDI tende a render mais do que a poupança no mesmo período.
Posso resgatar o CDB antes do vencimento?
Depende do título. Existem CDBs com liquidez diária e CDBs com carência ou vencimento fixo, em que o resgate antecipado pode não estar disponível ou ter rentabilidade menor.
