O mercado financeiro parece estar completamente maluco. Você olha para a bolsa e ela está na máxima histórica, batendo 152.000 pontos. Ao mesmo tempo, o ouro também está em patamares históricos, o que geralmente é um sinal de crise iminente. Como pode a bolsa e o ouro subirem juntos, com os Estados Unidos também nas máximas? Parece loucura, mas para mim, o Brasil está descolado e com múltiplos baixos. Mesmo com esse cenário, hoje o papo é direto: por que eu estou investindo milhões em Tesouro IPCA e por que acredito que essa é a oportunidade da década.
Recentemente, eu estava tentado a comprar Bitcoin, que caiu bastante, mas acabei decidindo alocar mais R$ 1 milhão no meu ativo favorito, que eu chamo de “IPCA mais praia”. Para quem é novo no canal, esse é o meu código para o Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2065. E a minha convicção nesse título é tão grande que eu já tenho R$ 9.443.903 investidos nele. Esse montante já me gerou um lucro de R$ 443 mil, uma rentabilidade de 11,36% até agora.
O Investidor é um Eterno Arrependido
É engraçado como funciona a cabeça do investidor. Recentemente, uma das nossas posições, Unific (um Fiagro), disparou 57%. Eu investi R$ 997 mil e ganhei R$ 419 mil. Quando isso acontece, o sentimento é um só: “Devia ter comprado mais”. Mas se a ação tivesse caído, o pensamento seria: “Não devia ter comprado”. O investidor é um eterno arrependido, ele nunca fica totalmente satisfeito.
Mas falando em ganhos, é impressionante ver a evolução da nossa carteira de dividendos. Nós fechamos outubro com R$ 97.000 em proventos. Quando eu olho o histórico, a evolução é clara e mostra o poder do longo prazo e dos reinvestimentos. Em 2018, eu recebi R$ 8.554 no ano todo. Em 2024, esse número foi de R$ 987.000.
A Oportunidade Escondida no Tesouro IPCA
Muitas pessoas olham a minha rentabilidade de 11,36% no Tesouro e não entendem o número. Isso acontece porque a carteira precisa ser “cotizada”. Não é um preço médio simples. Por exemplo: se eu investi R$ 100.000 e eles viraram R$ 200.000, eu tive 100% de rentabilidade. Se eu aplicar mais R$ 800.000, agora eu tenho R$ 1 milhão. A rentabilidade da minha “cota” continua sendo 100%, mas a conta simples de “lucro / total aplicado” não funciona. É uma forma profissional de olhar o retorno.
Mas o ponto principal é: por que estou tão focado no Tesouro IPCA? Nós estamos vivendo um momento de CDI muito alto, quase 15% ao ano. Isso dá quase 1,27% ao mês, é muita coisa. Só que o investidor inteligente olha o longo prazo. Se você pegar o CDI dos últimos 5 anos, ele rendeu cerca de 64%. Sabe quanto rendeu um título IPCA + 6% no mesmo período? Mais de 80%.
Tesouro IPCA vs. CDI (Últimos 5 Anos)
| Ativo | Rentabilidade (5 Anos) |
|---|---|
| CDI | ~ 64% |
| Tesouro IPCA + 6% | ~ 80%+ |
Ou seja, mesmo com o CDI nas alturas, o Tesouro IPCA entregou mais retorno. E o melhor: hoje, os títulos do Tesouro Renda+ não estão pagando só IPCA + 6%, eles estão pagando até mais! É muito difícil bater essa rentabilidade. Você está travando um ganho real (acima da inflação) gigantesco por décadas. Para mim, essa é a grande oportunidade para a aposentadoria.
Se você quer entender melhor como funciona esse título, leia mais sobre o que é o Tesouro IPCA aqui.
Minha Decisão Final: Mais R$ 1 Milhão
Por isso, depois de analisar o mercado, minhas ações e as taxas de juros, minha decisão foi tomada. Eu pedi para a minha equipe resgatar R$ 1 milhão para alocar mais no meu “IPCA mais praia”. Ou a gente vai ganhar muito dinheiro com isso, ou a nossa “praia” vai ser com chuva. Eu estou apostando na primeira opção.
Estamos em plena temporada de balanços, com resultados de Itaú vindo fortes. Muitas empresas da minha carteira (Unific, Soja 3, Sanepar, Magazine Luiza) soltam resultados nos próximos dias.
