Um seguro de vida deve ser do tamanho exato das suas necessidades. É justamente por essa possibilidade de personalização que os preços das apólices variam bastante.
Idade, gênero, profissão e hábitos de saúde são alguns dos pontos considerados na hora de calcular qual valor você vai pagar mensalmente para viver com mais tranquilidade e proteção para a família.
Quer ter uma ideia mais clara desses números? Neste artigo, explicamos como os preços são calculados, se é vantajoso contar com um seguro de vida e listamos preços para diferentes tamanhos de coberturas.
Vamos lá?
Como se calcula o valor do seguro de vida?
O valor do seguro de vida é calculado com base em uma análise de risco feita pela seguradora. Esse cálculo leva em conta não somente o perfil pessoal do contratante, mas também as características da apólice escolhida.
Na prática, o preço mensal (o prêmio) é definido a partir de fatores como idade, saúde, profissão, coberturas selecionadas e capital segurado. Quanto maior o risco percebido pela seguradora ou maior a proteção desejada, mais alto tende a ser o valor.
Para você ter uma noção mais clara sobre o assunto, no caso da Azos, esse processo é feito da seguinte maneira: você escolhe o capital segurado (de R$ 50 mil até R$ 1 milhão) e as coberturas que deseja, como morte natural, morte acidental ou proteção em situações de afastamento definitivo do trabalho. A partir dessas informações, é calculado quanto será a mensalidade do seu seguro.
Dica: antes de contratar uma apólice, nossa recomendação é que se inteire sobre o cálculo do valor do seguro, ou seja, avalie se o processo é transparente e adaptado para refletir a sua realidade.
Qual o preço médio de um seguro de vida?
O preço médio de um seguro de vida no Brasil varia bastante, mas geralmente fica entre R$ 5 e R$ 500 por mês — tudo depende da seguradora escolhida, do seu perfil e das coberturas que escolher para adicionar na apólice.
O valor mensal que você vai pagar é calculado a partir de critérios como idade, estado de saúde, profissão e capital segurado (a indenização que será paga aos beneficiários).
Vamos falar de números? Abaixo, fizemos algumas simulações com valores distintos para você conhecer melhor os custos, utilizando o simulador da Azos.
Importante: os valores que serão apresentados a seguir são apenas aproximados, listados para dar uma ideia mais realista dos preços. Como a mensalidade varia de acordo com o seu perfil, o ideal é que você faça suas próprias simulações, combinado?
Quanto custa um seguro de vida de 50 mil?
Confira os valores:
| Idade | Mulher | Homem |
| 40 anos | R$ 5 | R$ 7 |
| 45 anos | R$ 7 | R$ 10 |
| 50 anos | R$ 11 | R$ 16 |
| 55 anos | R$ 17 | R$ 26 |
| 60 anos | R$ 27 | R$ 40 |
| 65 anos | R$ 40 | R$ 59 |
Quanto custa um seguro de vida de 100 mil?
Veja as variações:
| Idade | Mulher | Homem |
| 40 anos | R$ 9 | R$ 14 |
| 45 anos | R$ 15 | R$ 20 |
| 50 anos | R$ 23 | R$ 32 |
| 55 anos | R$ 35 | R$ 52 |
| 60 anos | R$ 55 | R$ 80 |
| 65 anos | R$ 81 | R$ 119 |
Quanto custa um seguro de vida de 200 mil?
Dá uma olhada nos valores mensais:
| Idade | Mulher | Homem |
| 40 anos | R$ 19 | R$ 29 |
| 45 anos | R$ 30 | R$ 41 |
| 50 anos | R$ 47 | R$ 64 |
| 55 anos | R$ 70 | R$ 104 |
| 60 anos | R$ 110 | R$ 160 |
| 65 anos | R$ 163 | R$ 238 |
Quanto custa um seguro de vida de 300 mil?
Veja só:
| Idade | Mulher | Homem |
| 40 anos | R$ 29 | R$ 43 |
| 45 anos | R$ 45 | R$ 61 |
| 50 anos | R$ 71 | R$ 96 |
| 55 anos | R$ 106 | R$ 157 |
| 60 anos | R$ 165 | R$ 240 |
| 65 anos | R$ 245 | R$ 357 |
Quanto custa um seguro de vida de 500 mil?
Confira:
| Idade | Mulher | Homem |
| 40 anos | R$ 49 | R$ 72 |
| 45 anos | R$ 76 | R$ 103 |
| 50 anos | R$ 119 | R$ 161 |
| 55 anos | R$ 176 | R$ 261 |
| 60 anos | R$ 275 | R$ 400 |
| 65 anos | R$ 408 | R$ 595 |
Quanto custa um seguro de vida de 1 milhão?
Veja os valores mensais para apólices com a cobertura mais alta:
| Idade | Mulher | Homem |
| 40 anos | R$ 98 | R$ 145 |
| 45 anos | R$ 152 | R$ 206 |
| 50 anos | R$ 239 | R$ 322 |
| 55 anos | R$ 353 | R$ 523 |
| 60 anos | R$ 550 | R$ 801 |
| 65 anos | – | – |
Por que o preço muda conforme o tamanho da cobertura?
O preço que você paga mensalmente por um seguro muda conforme o tamanho da cobertura porque, quanto maior o valor segurado, maior também é a responsabilidade financeira da seguradora em caso de sinistro.
A lógica é a seguinte: se você contrata uma cobertura de R$ 100 mil, a seguradora assume o risco de pagar esse valor aos beneficiários. Já em uma cobertura de R$ 1 milhão, a obrigação é muito maior. Por isso, o custo do seguro também aumenta.
E não se esqueça: o cálculo também considera o risco atrelado ao perfil do segurado (idade, saúde, profissão, hábitos de vida, entre outros), bem como a probabilidade estatística de um evento ocorrer.
É vantagem pagar seguro de vida?
Sim, contar com um seguro de vida é uma vantagem enorme, especialmente se a proteção financeira da sua família em situações inesperadas é uma prioridade — e temos certeza de que é.
Em caso de falecimento do titular, ou qualquer situação que impossibilite essa pessoa de trabalhar, é o seguro que garante aos beneficiários um valor indenizatório, bastante útil para quitar dívidas, manter o padrão de vida ou simplesmente segurar o orçamento em um momento difícil.
Dê uma olhada nas principais vantagens de ter um seguro de vida:
- Traz segurança financeira para a família naquelas situações delicadas e imprevisíveis que demandam conforto;
- Ajuda a quitar dívidas, para que os dependentes não precisem assumir responsabilidades financeiras pesadas;
- Pode custear estudos, saúde e outras necessidades dos beneficiários;
- Oferece mais tranquilidade para a pessoa segurada, com a certeza de que aqueles que você mais ama estão protegidos;
- É adaptável ao orçamento, já que boas opções de seguros oferecem planos acessíveis e que podem ser personalizados;
- Funciona como parte de uma estratégia de planejamento patrimonial e sucessório.
Para quem investe ou já trabalha com finanças, contratar um seguro também é uma forma de complementar a estratégia de proteção e dar mais solidez ao planejamento de longo prazo.
O que levar em conta ao contratar um seguro de vida?
O seguro de vida ideal é aquele cuja apólice é adequada ao seu perfil (idade, gênero, profissão e hábitos de saúde) e às suas necessidades.
Na dúvida, antes de contratar uma cobertura, lembre-se de avaliar estes critérios:
| Critério | O que analisar |
| Capital segurado | Se o valor é adequado para cobrir despesas da família, dívidas, educação e padrão de vida. |
| Coberturas incluídas | Verifique se inclui morte natural/acidental, doenças graves, incapacidade e assistências adicionais. |
| Carência e prazos | Confira se existe período de carência e em quanto tempo a indenização é paga. |
| Exclusões da apólice | Saiba quais situações o seguro não cobre (suicídio inicial, atos ilícitos, doenças não declaradas). |
| Custo mensal (prêmio) | Veja se o valor cabe no orçamento e considere variações por idade, saúde e capital segurado. |
| Reajuste do prêmio | Descubra como e quando ocorre o reajuste (idade, inflação ou outros índices). |
| Perfil do segurado | Certifique-se de informar idade, profissão, saúde e hábitos corretamente para que a apólice seja realmente personalizada. |
| Beneficiários | Defina quais beneficiários podem ser incluídos e mantenha os dados sempre atualizados. |
| Facilidade de contratação | Prefira seguradoras com processos digitais, transparentes e suporte ágil. |
| Credibilidade da seguradora | Verifique se a empresa é sólida, com produtos registrados na Susep. |
Contratar um seguro não precisa mais ser uma burocracia
Com apenas alguns cliques, é possível começar agora mesmo a viver com mais tranquilidade — acredite, essa é uma realidade na Azos.
Usando o simulador de seguros dessa insurtech, você não leva nem 5 minutos para saber exatamente quanto pagaria por uma apólice personalizada para o seu perfil. Depois, ainda tem liberdade para contratar a cobertura por conta própria, ou com a ajuda de um especialista. Nada de filas, tempo de aprovação e longas esperas.
