Se você está acompanhando o noticiário, já deve ter percebido que as coisas estão, vamos dizer assim, esquisitas. E não é só no nosso “Brasilsão”, onde uma crise parece estar se instaurando. A situação também está complexa na maior economia do mundo, os Estados Unidos, com discussões sobre tarifas, ameaças inflacionárias e políticas monetárias que deixam qualquer um de cabelo em pé.
Nesse cenário de incerteza, surge a grande pergunta: como usamos esse momento para ganhar dinheiro? É exatamente sobre isso que vamos conversar. Vou te mostrar como entender a crise no Brasil e nos EUA e, o mais importante, por que investir em dólar agora pode ser a sua grande virada de chave financeira.
Crise no Brasil? Mas a Bolsa Não Para de Subir!
Eu sei o que você pode estar pensando. “Que crise, Arrais? O Ibovespa está indo super bem, renovando máximas históricas!” E você tem um ponto. Olhando a “fotografia” do momento, a situação não parece tão ruim.
Desempenho do Ibovespa em 2025 (até 10/Set)
| Índice | Pontuação | Acumulado no Ano |
| Ibovespa | 142.632,05 | +18,74% |
Fonte: Dados apresentados no vídeo.
Nosso PIB também continua crescendo, mesmo que em um ritmo menor do que já vimos no passado, como mostra o gráfico de crescimento trimestral.
Mas não se deixe enganar. A fotografia pode parecer boa, mas o mercado antecipa tendências. Precisamos olhar o filme completo. Por mais que o Ibovespa tenha tido um ano bom, quando olhamos para os últimos 5 anos, a história é outra.
Nosso principal índice da bolsa sequer foi capaz de bater a inflação. Na prática, isso significa que quem investiu apenas no Ibovespa perdeu poder de compra. Ganhar dinheiro abaixo da inflação é, na verdade, ficar mais pobre, pois seu aluguel e o supermercado sobem de preço todos os anos.
O cenário fiscal também acende um alerta. Desde 2015, acumulamos déficits, e a nossa dívida pública já bateu 7,9 trilhões de reais, o maior patamar da nossa história. Isso torna o Brasil um país de risco elevado, o que nos leva a ter uma taxa de juros comparável a de países em guerra.
Países com Taxa de Juros Maior ou Igual ao Brasil (2025)
Essa não é a liga que deveríamos estar jogando. Com o segundo maior juro real do mundo, fica claro que manter todo seu dinheiro aqui é uma aposta de alto risco.
A Dupla Oportunidade: Brasil e Estados Unidos
Então, o que fazer? É aqui que entra a diversificação e a oportunidade em dólar. Enquanto o Brasil enfrenta seus desafios, o dólar está em um dos patamares mais baixos dos últimos anos, como você pode ver no gráfico abaixo.
A queda do dólar tem pouco a ver com um “Brasil voando”. Na verdade, é um enfraquecimento global da moeda americana, que teve seu pior primeiro semestre em mais de 50 anos. E isso, para nós, é uma janela de oportunidade fantástica para dolarizar parte do patrimônio e investir nos ativos das maiores nações do mundo.
“Mas Arrais, e a crise nos EUA? As notícias só falam de bolha!”
É verdade que o cenário lá também exige atenção. A dívida americana está nas máximas e a inflação ainda é um desafio. Mas é aí que entra a estratégia. Como disse o lendário investidor Peter Lynch: “Muito mais dinheiro foi perdido por investidores se preparando para as quedas ou tentando antecipá-las do que de fato foi perdido nas quedas em si”.
Tentar acertar o “timing” do mercado é uma armadilha. Ficar de fora custa caro. Quem ficou com medo da recessão em 2023, perdeu um retorno de 24,23% no S&P 500. Quem fez o mesmo em 2024, deixou de ganhar 23,31%.
No longo prazo, o que manda é o lucro das empresas. A cotação segue o lucro. E as estimativas de crescimento dos lucros das empresas do S&P 500 para os próximos anos continuam subindo!
Como Montar sua Carteira em Dólar e se Proteger
Isso nos leva à conclusão: proteger-se de uma crise não é ficar de fora, e sim diversificar! Estamos diante de uma dupla oportunidade: aproveitar os preços atrativos no Brasil e nos EUA antes do iminente ciclo de queda de juros que deve impulsionar os ativos de risco.
Na Finclass, nossa estratégia para a carteira internacional é clara:
-
50% em Ações Internacionais: Para capturar o crescimento das maiores e mais inovadoras empresas do mundo.
-
35% em Renda Fixa Internacional: Para ter um “colchão” de segurança. Títulos públicos americanos tendem a se valorizar quando a bolsa cai.
-
15% em REITs (Real Estate Investment Trusts): O primo gringo dos nossos Fundos Imobiliários, que se beneficia muito com a queda de juros.
Com uma carteira completa e bem diversificada, você atravessa os momentos de dificuldade preservando valor e fica pronto para capturar a retomada com força total.
O Caminho Mais Fácil Para a Sua Independência Financeira
Agora, você tem dois caminhos. O primeiro é o do autodidata: ler dezenas de livros, estudar valuation, analisar balanços e dedicar anos para, talvez, conseguir montar uma estratégia robusta. O problema? Esse caminho leva tempo, e o tempo pode custar as oportunidades que estão na mesa agora.
O segundo caminho, o mais fácil e inteligente, é contar com a ajuda de quem já trilhou essa jornada. Isso inclui nossas carteiras recomendadas (para você saber exatamente onde e como investir), mais de 75 cursos com mais de 45 especialistas do mercado e uma comunidade ativa para você nunca mais se sentir sozinho nessa jornada.
Não deixe para depois! Clique aqui.
Te espero na Finclass!
