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Preencha os dados no formulário para visualizar uma simulação detalhada do seu investimento.
Quando você preenche os parâmetros do simulador, a ferramenta mostra qual seria a performance mensal do seu investimento no Tesouro Selic, o retorno e o total acumulado no fim do período, antes e depois dos descontos do Imposto de Renda e da taxa de custódia da B3.
Com o simulador, você tem em mãos todas as informações que são importantes para decidir se esse título vale ou não a pena no seu caso.
Dica: altere as variáveis para explorar diferentes cenários e descobrir a melhor estratégia de investimento para o seu perfil.
Para melhorar a sua experiência com o simulador de investimentos no Tesouro Selic, basta informar com precisão os seguintes valores:
Vamos a um exemplo: caso você tenha R$ 10 mil para aplicar no Tesouro Selic e pretende fazer aportes de R$ 500 mensalmente ao longo de 5 anos, com a Selic vigente de 15% ao ano, o formulário do simulador fica assim:
Clicando em "Calcular investimento", a ferramenta apresenta um resultado detalhado da sua projeção personalizada. Na aba Resumo, você vai entender:
| Informação | Explicação |
|---|---|
| Valor investido | Valor total que você investiu: montante inicial + aportes mensais. |
| Período | Intervalo de tempo total em que seu dinheiro ficou investido até o resgate. |
| Taxa de juros anual | Juros que incidiram sobre os valores investidos. |
| Impostos e taxas | Valor total que foi descontado do rendimento bruto. |
| Ganho total | Lucro obtido a partir do investimento, já com desconto de impostos e taxas. |
| Valor líquido final (estimado) | Valor total previsto que você vai receber ao resgatar seu investimento, que compreende valor investido + ganho total |
Já na aba Detalhes, você vai ter as seguintes informações:
| Informação | Explicação |
|---|---|
| Valor bruto | Lucro obtido a partir do investimento, sem desconto de impostos e taxas. |
| Imposto de renda | Valor que será descontado no resgate para pagamento de IR. |
| Taxa de custódia da B3 | Valor da taxa de custódia que será pago à B3, que é de 0,2% ao ano sobre os lucros (cobrada apenas ao investir mais de R$ 10 mil) |
| Valor líquido | Total a ser recebido após o desconto do IR sobre os rendimentos |
| Taxa juros anual | Valor dos juros ao ano que vão incidir sobre seus investimentos. |
| Rendimento ao mês | Porcentagem que seus investimentos rendem ao mês. |
| Retorno bruto (sem desconto de IR - %) | Porcentagem que seus investimentos vão render sem o desconto de impostos. |
| Retorno líquido total (%) | Porcentagem que seus investimentos vão render já com o desconto de impostos. |
O Tesouro Selic tem seu rendimento atrelado à taxa Selic, ou seja, ele acompanha a variação da taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que, enquanto a Selic estiver alta, o Tesouro Selic terá um rendimento maior; se a Selic cair, a rentabilidade também diminuirá.
Como estamos falando de um título pós-fixado, o rendimento exato só é conhecido no momento do resgate, embora ele renda diariamente.
Além da taxa Selic, o Tesouro Selic pode ter pequenas variações no rendimento por causa do ágio e do deságio.
Essas variações são normais e geralmente pequenas, mas podem ser mais evidentes em momentos de crise ou mudanças bruscas na economia. Mantendo o título até o vencimento, não há com o que se preocupar: você vai receber o rendimento combinado no início da aplicação.
A liquidez do Tesouro Selic é uma de suas principais vantagens, já que permite o resgate antecipado sem perda de rentabilidade, o que torna o título uma boa opção se você busca flexibilidade e segurança. Em resumo, o investimento tem liquidez diária em dias úteis, ou seja, pode ser resgatado praticamente a qualquer momento.
Se você vender o título antes do vencimento, o valor de resgate pode sofrer pequenas variações devido ao ágio ou deságio. Isso acontece porque o preço do título pode ser ajustado conforme a demanda do mercado.
Em momentos de instabilidade econômica ou mudanças na taxa Selic, pequenas oscilações na rentabilidade podem acontecer. No entanto, costumam ser baixas e não afetam significativamente quem mantém o investimento por mais tempo.
Os rendimentos do Tesouro Selic são tributados pelo Imposto de Renda, seguindo a dinâmica da tabela regressiva de alíquota, e pelo IOF, no caso de resgates feitos antes de a aplicação completar 30 dias.
Entenda melhor cada uma dessas tributações:
A alíquota de IR sobre o Tesouro Selic, de acordo com essa tabela:
| Prazo do investimento | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O IOF também segue um modelo regressivo, que começa em uma alíquota de 96% e termina zerada. Observe:
| Dias corridos | Alíquota IOF (%) | Dias corridos | Alíquota IOF (%) |
|---|---|---|---|
| 1 | 96 | 16 | 46 |
| 2 | 93 | 17 | 43 |
| 3 | 90 | 18 | 40 |
| 4 | 86 | 19 | 36 |
| 5 | 83 | 20 | 33 |
| 6 | 80 | 21 | 30 |
| 7 | 76 | 22 | 26 |
| 8 | 73 | 23 | 23 |
| 9 | 70 | 24 | 20 |
| 10 | 66 | 25 | 16 |
| 11 | 63 | 26 | 13 |
| 12 | 60 | 27 | 10 |
| 13 | 56 | 28 | 6 |
| 14 | 53 | 29 | 3 |
| 15 | 50 | 30 ou mais | 0 |
O investimento nesse título tem a incidência da taxa de custódia da B3, que é uma cobrança relacionada à administração e à guarda dos títulos públicos. No caso do Tesouro Selic, essa taxa teve mudanças recentes que reduziram seu impacto:
Não se esqueça: o simulador considera a taxa de custódia referente ao seu investimento, mostrando um resultado final que já passou pelo desconto desse valor.
Investir no Tesouro SelicPrefixado é bastante simples — basta seguir este passo a passo:
O horário de negociação de títulos do Tesouro Direto vai das 9h30 às 18h, em dias úteis. Os preços praticados são aqueles vigentes no momento da operação. Fora desse período, os preços e taxas exibidos na plataforma são apenas para fins de referência.
Tem dúvidas sobre o Tesouro Selic e como usar o simulador? Nós respondemos!
Atualmente, o aporte mínimo está em aproximadamente R$ 160, variando conforme o preço do título.
Não. O Tesouro Direto é a plataforma de investimentos do governo, e Tesouro Selic é um dos títulos disponíveis nela.
Sim. O Tesouro Selic é garantido pelo Governo Federal, o que o torna um dos investimentos financeiros mais seguros do Brasil. Além disso, a liquidez diária desse título traz mais uma camada de segurança, especialmente aos investidores que precisam manter o dinheiro acessível e pensam em fazer resgates no curto prazo.
O melhor é aquele que não cobra taxa de corretagem ou possui uma boa experiência na plataforma. Corretoras também costumam ser vantajosas, embora a escolha final dependa das suas expectativas ao investir.