Simulador Tesouro Prefixado

Quando você preenche os parâmetros do simulador de investimentos no Tesouro Prefixado, consegue saber o retorno e o total acumulado no fim do período, antes e depois dos descontos do Imposto de Renda e taxa de custódia da B3.

Com a ferramenta, você tem em mãos todas as informações que são importantes para decidir se o Tesouro Prefixado vale ou não a pena no seu caso.

Para explorar outras possibilidades de investimento no título, você pode alterar as variáveis e analisar os resultados oferecidos pela ferramenta.

Como utilizar o Simulador Tesouro Prefixado?

Para melhorar a sua experiência com o simulador do Tesouro Prefixado, o ideal é que você informe com precisão estes valores:

• Valor inicial do investimento: esse é o valor que você deseja aplicar inicialmente no Tesouro Prefixado, ou seja, seu primeiro aporte;
• Aporte mensal: informe se pretende fazer novas injeções de capital no investimento ao longo dos meses. Caso não tenha essa pretensão, mantenha o valor em zero;
• Tempo de investimento: preencha o simulador com os meses que pensa em deixar o dinheiro aplicado no Tesouro Prefixado;
• Taxa de rentabilidade ao ano: coloque a taxa de rentabilidade anual esperada para o título público

Caso você tenha R$ 10.000 para aplicar no Tesouro Prefixado, que tem uma taxa anual de 14%, e pretende fazer aportes de R$ 500 mensalmente ao longo de 5 anos, por exemplo, o formulário do simulador fica assim:

• Valor inicial do investimento: 10.000;
• Aporte mensal: 500
• Tempo de investimento: 60.
• Taxa de rentabilidade ao ano: 14%

Clicando em "Calcular investimento", a ferramenta apresenta um resultado detalhado da sua projeção personalizada. Na aba Resumo, você vai entender:

Já na aba Detalhes, você vai ter as seguintes informações:

Como funciona o rendimento do Tesouro Prefixado?

O Tesouro Prefixado é um título do Tesouro Direto que oferece uma taxa de juros fixa e conhecida no momento da aplicação. Isso significa que, quando for investir, você já consegue prever exatamente quanto receberá no vencimento, desde que mantenha o título até o final do prazo.

Atenção: o rendimento desse título é nominal — em termos mais simples, o valor final não tem correção pela inflação. Portanto, se a inflação for maior que a taxa do título, você pode ter perda real (poder de compra reduzido).

A taxa de juros informada para o Tesouro Prefixado é anual, mas o rendimento acontece todos os meses. Para saber o rendimento mensal, a taxa anual é convertida de forma que os juros sejam calculados sobre os ganhos de cada mês. Assim, todos os meses o valor investido cresce um pouquinho mais, seguindo o efeito dos juros compostos.

Na prática, é isso o que acontece: no primeiro mês, os juros incidem sobre o valor inicial investido. No segundo mês, os juros são aplicados sobre o valor inicial + os juros acumulados do primeiro mês. Isso acontece sucessivamente, fazendo com que o crescimento do dinheiro seja acelerado ao longo do tempo.

Quando você utiliza o simulador do Tesouro Prefixado, além de ver os resultados da projeção, você também pode consultar uma tabela com informações sobre o rendimento do título, mês a mês. Nela, a ferramenta informa quanto o seu dinheiro rendeu em determinado mês, em quanto está o seu patrimônio e qual seria o total líquido desse valor, depois dos descontos.

Como funciona a liquidez do Tesouro Prefixado?

O Tesouro Prefixado só paga os juros no resgate, que pode ser no vencimento. Se você optar por investir no Tesouro Prefixado com juros semestrais, então o pagamento é feito a cada seis meses. Mas, se precisar do dinheiro antes, você pode vender o título a qualquer momento, já que ele tem liquidez diária.

Porém, o valor que você recebe na venda pode variar, para mais ou para menos. Isso acontece porque o preço do título muda todos os dias, conforme as condições do mercado. Se o preço estiver menor do que quando você comprou, você pode ter prejuízo. Se estiver maior, pode lucrar com a venda.

Como funciona o vencimento do Tesouro Prefixado?

As alternativas de vencimento para o Tesouro Prefixado mudam todos os anos. Em 2025, por exemplo, há diversas opções com prazos entre 3 a 10 anos. No caso de títulos que vencem daqui a muitos anos, você pode escolher aplicar em uma modalidade que faça pagamentos semestrais, por exemplo.

Como funciona a tributação do Tesouro Prefixado?

Os títulos do Tesouro Prefixado são tributados pelo Imposto de Renda, seguindo uma alíquota que diminui com o passar do tempo, e pelo IOF, que só é cobrado caso você venda o seu título antes de 30 dias — depois desse período, o IOF é zerado.

A alíquota do IR sobre os rendimentos segue essa tabela regressiva:

Já o IOF, que também segue um modelo regressivo, começa uma alíquota de 96% e termina zerada. Observe:

Como funcionam as taxas do Tesouro Prefixado?

Quando você investe no Tesouro Prefixado, é cobrada uma porcentagem anual de 0,20% sobre sua aplicação, referente à taxa de custódia da B3.
E não precisa se preocupar: quando você usa o nosso simulador para consultar projeções sobre o Tesouro Prefixado, o sistema preenche automaticamente esses campos com um valor aproximado daquele praticado no mercado. Porém, se preferir, você pode inserir esse dado manualmente também.

Como calcular o Tesouro Prefixado?

Para calcular o rendimento de um título Tesouro Prefixado, você pode usar a fórmula do montante composto:

Onde:

• M é o montante final (valor que você vai receber no vencimento);
• P é o principal (valor investido inicialmente);
• i é a taxa de juros (rentabilidade anual);
• n é o número de períodos (anos, meses etc.).

Para fins de exemplo, suponha que um investidor tenha aplicado R$ 100,00 em um título Tesouro Prefixado com uma rentabilidade de 10% ao ano, e o vencimento seja após 1 ano. Aqui, a fórmula fica assim:

Assim, o investidor receberia R$ 110,00 ao final de 1 ano, sendo R$ 100,00 o valor original investido e R$ 10,00 a rentabilidade obtida.

Prefere automatizar o cálculo? É só voltar ao início da página e usar o simulador do Tesouro Prefixado!

Como investir no Tesouro Prefixado?

Investir no Tesouro Prefixado é bastante simples. Basta seguir este passo a passo:

• Abra uma conta diretamente na plataforma do Tesouro Direto ou em uma corretora ou banco que ofereça esse título;
• Transfira saldo para essa conta recém-aberta;
• Explore os títulos prefixados disponíveis, que podem apresentar condições variadas;
• Informe qual valor você deseja aportar no título e finalize a operação.

O horário de negociação de títulos do Tesouro Prefixado vai das 9h30 às 18h, em dias úteis. Os preços praticados são aqueles vigentes no momento da operação. Fora desse período, os preços e taxas exibidos na plataforma são apenas para fins de referência.

Perguntas frequentes sobre o Simulador Tesouro Prefixado

Tem dúvidas sobre como usar o nosso simulador do Tesouro Prefixado? Nós respondemos!