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Preencha os dados no formulário para visualizar uma simulação detalhada do seu investimento.
Quando você insere os parâmetros do seu investimento em LCIs e LCAs no simulador, a ferramenta aponta qual seria o retorno bruto e líquido, e o total que você investiu ao fim do período informado.
Com o simulador, você tem em mãos todas as informações que são importantes para decidir se aplicar em uma LCI ou LCA vale ou não a pena no seu caso.
Dica: altere as variáveis do simulador para explorar outras formas de investir nesses títulos.
Para melhorar a sua experiência com o simulador de LCIs e LCAs, o ideal é que você informe com precisão estes valores:
Importante: diferentes LCIs e LCAs apresentam porcentagens distintas do CDI. Como essa informação é importante para projetar qual seria o rendimento da sua aplicação, é importante que você a confira e insira o valor correto no simulador.
Veja este exemplo: imagine que você tenha R$ 15.000 para aplicar em um LCI que rende 90% do CDI (que é de 14,9% ao ano no período) e pretende fazer aportes de R$ 200 mensalmente ao longo de 5 anos, por exemplo, o formulário do simulador fica assim:
Clicando em "Calcular investimento", a ferramenta apresenta um resultado detalhado da sua projeção personalizada. Na aba Resumo, você vai entender:
| Informação | Explicação |
|---|---|
| Valor investido | Valor total que você investiu: montante inicial + aportes mensais. |
| Período | Intervalo de tempo total em que seu dinheiro ficou investido até o resgate. |
| Taxa de juros anual | Juros que incidiram sobre os valores investidos. |
| Impostos e taxas | Valor total que foi descontado do rendimento bruto – no caso de LCI e LCA, não há cobrança de IR. |
| Ganho total | Lucro obtido a partir do investimento, já com desconto de impostos e taxas. |
| Valor líquido final (estimado) | Valor total previsto que você vai receber ao resgatar seu investimento, que compreende valor investido + ganho total |
Já na aba Detalhes, você vai ter as seguintes informações:
| Informação | Explicação |
|---|---|
| Valor bruto | Lucro obtido a partir do investimento, sem desconto de impostos e taxas. |
| Imposto de renda | Valor que será descontado no resgate para pagamento de IR. |
| Valor líquido | Total a ser recebido após o desconto do IR sobre os rendimentos |
| Taxa juros anual | Valor dos juros ao ano que vão incidir sobre seus investimentos. |
| CDI ao mês (%) | Porcentagem que o indicador rende ao mês. |
| Rendimento do LCI/LCA ao mês | Porcentagem que seus investimentos rendem ao mês. |
| Retorno bruto (sem desconto de IR - %) | Porcentagem que seus investimentos vão render sem o desconto de impostos. |
| Retorno líquido total (%) | Porcentagem que seus investimentos vão render já com o desconto de impostos. |
LCIs e LCAs apresentam três formatos de remuneração: prefixada, pós-fixada e híbrida.
Entenda o que muda de uma para a outra:
Lembre-se: seu dinheiro aplicado em uma LCI ou LCA vai render seguindo o conceito de juros compostos. No primeiro mês, os juros incidem sobre o valor inicial investido. No segundo mês, os juros são aplicados sobre o valor inicial + os juros acumulados do primeiro mês. Isso acontece sucessivamente, fazendo com que o crescimento do dinheiro seja acelerado ao longo do tempo.
É por isso que este simulador te oferece uma tabela com informações sobre o rendimento do título, mês a mês. Assim, você consegue visualizar quanto o seu dinheiro rendeu em determinado mês, em quanto está o seu patrimônio e qual seria o total líquido desse valor.
Os prazos das LCIs e LCAs são definidos com base em regras específicas de carência e vencimento, logo, apresentam menos liquidez que outros títulos de renda fixa.
Entenda melhor os prazos de cada uma delas abaixo.
No caso das LCAs, o prazo de carência geralmente é de 9 meses para títulos prefixados e pós-fixados, e podem chegar a 12 meses para as híbridas. Depois desse período, os resgates ocorrem de duas formas: liquidez após carência (retiradas a qualquer momento depois do prazo) ou liquidez apenas no vencimento (o resgate só acontece na data final do contrato, que varia entre 1 a 3 anos).
As LCIs também não possuem liquidez diária e seguem regras específicas conforme o índice de mercado que acompanham.
O prazo mínimo de vencimento é de 90 dias para LCIs prefixadas, 12 meses para aquelas atualizadas anualmente por um indexador e 36 meses para as atualizadas mensalmente por um indexador. Aqui, temos uma exceção recente: a criação da LCI DI 90, que viabiliza resgates antecipados após três meses.
Atenção: além dos prazos, esteja ciente de que tanto as LCIs quanto as LCAs são marcadas a mercado, ou seja, os preços desses títulos são atualizados continuamente com base nas condições do mercado e na demanda.
Na prática, se você optar por vender o título antes do vencimento, pode haver oscilações no valor e ter o retorno da aplicação afetado, para mais ou para menos. Caso siga com os títulos até o vencimento, vai receber o rendimento combinado inicialmente.
LCIs e LCAs apresentam a vantagem da isenção de Imposto de Renda. Como a maioria das corretoras não pratica taxas de corretagem, o retorno não passa por nenhum desconto na hora do resgate.
Vale lembrar, porém, que a isenção vale apenas para pessoas físicas. Pessoas jurídicas, por outro lado, têm a aplicação tributada seguindo a dinâmica da tabela regressiva de IR:
| Tempo de permanência da aplicação | Alíquota total do Imposto de Renda |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Mais de 720 dias | 15% |
É por isso que o simulador de LCIs e LCAs mantém zerado o Imposto de Renda, já que nenhum tributo vai ser descontado do seu investimento.
A rentabilidade de LCAs e LCIs varia conforme o indexador, o prazo de vencimento e as condições oferecidas pelas instituições emissoras. Como ambos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, lembre que os retornos que você terá com o investimento são líquidos, já que não passam por nenhuma tributação no resgate.
Dica: para além da rentabilidade, recomendamos que você avalie também a solidez da instituição financeira. Afinal, bancos menores costumam oferecer retornos mais altos para atrair investidores, mas podem apresentar maiores riscos.
Para ter uma noção mais clara do rendimento desses títulos, use o simulador para explorar projeções com diferentes parâmetros.
O cálculo da rentabilidade de uma LCI ou LCA depende do tipo de remuneração contratada: prefixada, pós-fixada ou híbrida.
Na modalidade prefixada, a taxa de juros é fixa e conhecida no momento da aplicação. Se uma LCA oferece 8% ao ano, um investimento de R$ 1 mil resultaria em R$ 1.080 ao final de um ano.
Já na pós-fixada, a rentabilidade está atrelada a um percentual do CDI, que varia conforme a taxa Selic. O cálculo segue a fórmula:
Rendimento = Investimento × (1 + CDI anual × % do CDI)
Se uma LCA rende 95% do CDI e o CDI anual for de 12%, o retorno seria:
Rendimento = R$ 1.000 × (1 + 0,12 × 0,95) = R$ 1.114
Ou seja, um investimento de R$ 1 mil resultaria em R$ 1.114 ao final de um ano.
Na híbrida, a rentabilidade combina uma taxa fixa com um índice de inflação, como o IPCA. O cálculo segue a fórmula:
Rendimento = Investimento × (1 + Taxa fixa) × (1 + IPCA)
Se a taxa fixa for 4% ao ano e o IPCA for 6%, o retorno ficaria assim:
Rendimento = R$ 1.000 × (1 + 0,04) × (1 + 0,06) = R$ 1.102,04
Assim, um investimento de R$ 1 mil geraria R$ 1.102,04 ao final de um ano.
Para investir em LCIs e LCAs, é só seguir este passo a passo:
O horário de negociação de títulos vai das 9h30 às 18h, em dias úteis. Os preços praticados são aqueles vigentes no momento da operação. Fora desse período, os preços e taxas exibidos na plataforma são apenas para fins de referência.
Tem dúvidas sobre como usar o nosso simulador de investimento em LCIs e LCAs? Nós respondemos!
LCIs e LCAs são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, então o simulador já considera essa isenção na hora de calcular suas projeções, deixando o valor do IR zerado.
Depende da LCI ou LCA. Algumas oferecem liquidez diária após um período mínimo, enquanto outras só permitem o resgate no vencimento. Lembre-se de que, em geral, LCIs e LCAs apresentam menor liquidez que outros títulos de renda fixa. Então, se a ideia for resgatar o dinheiro no curto prazo, considere investir em títulos com prazos mais adequados aos seus objetivos.
Não. O simulador faz projeções baseadas na taxa informada, mas o rendimento real pode variar se a taxa estiver atrelada ao CDI, que oscila com o tempo.
Depende do seu objetivo. As LCIs e LCAs têm isenção de IR, enquanto o CDB pode ter taxas mais atrativas. Na dúvida, nossos simuladores te ajudam a comparar os retornos líquidos de cada opção.