Muitas pessoas acreditam que, para ter uma carteira de investimentos eficiente, é necessário investir grandes somas. No entanto, com menos de R$ 1 mil, é possível montar uma carteira de renda fixa diversificada, líquida e eficiente.
Neste artigo, vamos mostrar passo a passo como montar sua carteira de renda fixa de forma prática, garantindo a segurança do seu investimento e a liquidez necessária para atender às suas necessidades.
O que é liquidez e por que ela é importante?
Liquidez é a capacidade de converter um ativo em dinheiro rapidamente, sem perder valor. Muitos produtos de renda fixa, como CDBs, LCIs e debêntures exigem que você mantenha o investimento até o vencimento ou sofra uma penalidade caso precise sacar o dinheiro antecipadamente.
Para evitar essa falta de liquidez e manter flexibilidade, uma ótima alternativa é investir em ETFs de renda fixa. Com os ETFs, você obtém uma maneira mais prática de lidar com seus investimentos e garantir que tenha acesso ao seu dinheiro sempre que precisar.
Além disso, a liquidez é importante porque oferece segurança financeira. Em situações de emergência, ter investimentos líquidos permite que você resgate seus recursos sem perder valor. Por isso, a escolha dos ETFs de renda fixa pode ser uma excelente opção para garantir essa flexibilidade, especialmente se você está começando a investir e deseja evitar riscos desnecessários.
Por que investir em ETFs de renda fixa?
Os ETFs (Exchange Traded Funds) de renda fixa são uma excelente alternativa para quem deseja montar uma carteira com segurança, praticidade e bons rendimentos. Eles combinam três grandes vantagens: liquidez, baixa tributação e simplicidade.
Entenda:
Liquidez
Você pode vender suas cotas a qualquer momento, sem penalidades. Essa característica é fundamental para garantir que você tenha acesso ao dinheiro investido quando precisar, sem complicações.
Baixa tributação
A alíquota de Imposto de Renda (IR) é de apenas 15% sobre o lucro, independentemente do prazo do investimento. Isso significa que, além de ter flexibilidade, você paga menos impostos em comparação a outros tipos de investimentos.
Simplicidade
Com um ETF, você investe de maneira passiva, sem precisar gerenciar diretamente a compra de títulos ou reinvestimentos. Os ETFs facilitam a vida do investidor porque replicam índices, eliminando a necessidade de acompanhamento diário e decisões frequentes sobre quais títulos comprar ou vender.
Além dessas vantagens, os ETFs são negociados em bolsa, o que os torna acessíveis e relativamente simples para pequenos investidores. Isso é especialmente interessante para quem está começando e quer aprender mais sobre investimentos de forma gradual, sem a complexidade de gerenciar uma carteira cheia de diferentes ativos.
É possível montar uma carteira de renda fixa com pouco dinheiro?
Com menos de R$ 1 mil, você pode montar uma carteira de renda fixa diversificada, eficiente e com alta liquidez utilizando ETFs e outros ativos que oferecem proteção contra a inflação, rendimento previsível e exposição ao mercado internacional. Além disso, os ETFs proporcionam um custo de manutenção baixo e são extremamente acessíveis para quem está começando.
Esta é uma ótima maneira de garantir retornos sólidos em momentos de incerteza, sem abrir mão de ter seu dinheiro disponível quando precisar. Com a diversificação entre títulos de curto e longo prazo, pré e pós-fixados, além da exposição internacional, você cria uma estratégia robusta e versátil, mesmo com um valor inicial baixo.
Lembre-se de que a chave para o sucesso nos investimentos é a consistência. Mesmo começando com pouco, manter os aportes regulares e revisar sua carteira periodicamente são passos fundamentais para construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.
Importante: sempre revise sua carteira periodicamente e ajuste as alocações conforme suas metas de investimento mudarem. Este é um passo crucial para manter o alinhamento da sua estratégia com seus objetivos financeiros e maximizar os resultados a longo prazo.
Passo a passo de como montar uma carteira de renda fixa com menos de R$ 1 mil
Montar uma carteira de renda fixa eficiente exige considerar o perfil de risco e a diversificação. Por isso, o passo a passo para essa tarefa é o seguinte:
- Buscar por títulos públicos indexados à inflação;
- Encontrar títulos públicos de longo prazo;
- Investir em títulos prefixados;
- Investir em títulos pós-fixados.
A seguir, explicamos cada item desse passo a passo de como alocar menos de R$1000 em diferentes ETFs de renda fixa para construir uma carteira segura e diversificada.
1 – Exposição a títulos públicos indexados à inflação (IMAB-5)
A primeira parte da sua carteira será focada em títulos públicos indexados ao IPCA (inflação), com vencimento em até cinco anos.
Isso garante uma proteção contra a inflação em prazos mais curtos, ajudando a preservar o poder de compra do seu dinheiro. Essa exposição também diminui o risco de perder valor frente ao aumento do custo de vida, o que é especialmente relevante em um cenário econômico instável.
- ETF: IMAB-5 (B5P211);
- Composição: este ETF replica o índice IMAB-5, que é composto por títulos públicos atrelados ao IPCA;
- Taxa de Administração: apenas 0,20% ao ano;
- Alocação na carteira: 30%;
- Valor da cota: aproximadamente R$88.
Com uma alocação de 30%, você assegura uma boa parcela do seu capital investido em um ativo que protege contra a inflação, mantendo o poder de compra e reduzindo a incerteza em relação ao futuro.
2 – Exposição a títulos públicos de longo prazo (IMAB-5+ Mais)
Para diversificar ainda mais a exposição a títulos públicos, é importante incluir um ETF que abrange papéis com vencimento superior a cinco anos. Esses papéis tendem a ter maior volatilidade, mas oferecem potenciais maiores retornos no longo prazo.
A volatilidade de longo prazo pode trabalhar a seu favor, aumentando o retorno esperado e contribuindo para um crescimento mais expressivo do patrimônio.
- ETFs: IMAB-5+ do Itaú (IB5M11) ou do Bradesco (B5MB11);
- Composição: títulos públicos indexados ao IPCA com prazos superiores a cinco anos;
- Taxa de administração: entre 0,20% e 0,25% ao ano;
- Alocação na carteira: 25%;
- Valor da cota: em torno de R$120.
A exposição a títulos de longo prazo também pode ser vantajosa em períodos de queda da taxa de juros, pois os preços desses títulos tendem a subir, aumentando assim o valor do ETF. Portanto, essa estratégia não só amplia a diversificação da sua carteira, mas também potencializa o rendimento em ciclos econômicos favoráveis.
3 – Exposição a títulos prefixados (IRF-M)
Para garantir previsibilidade e estabilidade na sua carteira, o próximo passo é adicionar títulos prefixados.
Esses títulos garantem uma taxa de retorno fixa, o que significa que, independentemente das mudanças nas taxas de juros ou da inflação, você sabe exatamente quanto receberá no final do prazo. Isso proporciona mais segurança e controle sobre seus ganhos.
- ETF: IRFM-11;
- Composição: títulos públicos prefixados de diversos prazos;
- Taxa de Administração: 0,20% ao ano;
- Alocação na carteira: 30%;
- Valor da cota: aproximadamente R$110.
A previsibilidade oferecida por títulos prefixados é especialmente importante para quem deseja garantir um fluxo de caixa estável, sem depender das flutuações do mercado. Com 30% da carteira alocados em títulos prefixados, você se protege contra a volatilidade e aumenta a segurança dos seus rendimentos.
4 – Exposição a títulos pós-fixados (Tesouro Selic ou Fundo DI)
Embora não exista um ETF que atenda perfeitamente essa categoria no Brasil, você pode completar sua carteira com um ativo pós-fixado, como o Tesouro Selic ou um fundo DI de taxa zero.
Esses ativos são ideais para momentos de alta na taxa Selic e têm liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu investimento sem complicações e sem perdas.
- Opções: Tesouro Selic ou fundo DI de taxa zero;
- Alocação na carteira: 15%.
A exposição a títulos pós-fixados garante uma parte do seu capital sempre disponível, enquanto segue as flutuações da taxa de juros. Em tempos de alta dos juros, essa categoria tende a trazer retornos mais interessantes, além de manter um nível de liquidez essencial para emergências financeiras.
Como investir em renda fixa no exterior?
Caso você queira diversificar internacionalmente, uma boa opção é alocar 5% da sua carteira em títulos de renda fixa dos EUA, que atualmente oferecem bons retornos. Essa diversificação reduz o risco país e permite que você tenha acesso a uma economia mais estável e uma moeda mais forte.
Investir em títulos de renda fixa no exterior também pode proteger sua carteira contra flutuações econômicas locais.
- ETF: USDB11;
- Composição: diversificação em títulos públicos e corporativos de alta qualidade nos EUA;
- Valor da cota: cerca de R$ 90.
Além de aumentar a diversificação, essa exposição internacional pode servir como uma proteção contra a desvalorização cambial, especialmente em um país como o Brasil, onde as variações cambiais podem ser bastante expressivas.
A alocação de 5% também permite que você tenha uma exposição controlada, sem aumentar o risco geral da carteira.
Quanto você precisa para montar uma carteira de renda fixa?
Dependendo de suas escolhas, você pode montar essa carteira com R$500 a R$960, mantendo todos os seus investimentos líquidos e com excelente diversificação. Veja os detalhes:
- Sem exposição internacional: de R$ 456 a R$ 960;
- Com exposição internacional: aproximadamente R$ 800.
Montar uma carteira de renda fixa diversificada com menos de R$1000 é possível porque os ETFs permitem investir pequenas quantias e ainda assim obter uma boa exposição a diferentes tipos de títulos.
Isso é ideal para pequenos investidores que desejam dar seus primeiros passos com segurança e potencial de crescimento.
Vantagens de investir em renda fixa com menos de R$ 1 mil
Montar uma carteira de renda fixa com menos de R$ 1 mil oferece diversas vantagens, especialmente para investidores iniciantes que desejam segurança e simplicidade. Diversificação acessível, liquidez, custo baixo e exposição internacional são algumas delas.
Entenda cada uma a seguir.
Diversificação acessível
Mesmo com pouco capital, é possível diversificar o risco, investindo em diferentes tipos de títulos, como títulos prefixados, pós-fixados, indexados à inflação e internacionais.
Liquidez
Você pode resgatar seu investimento com facilidade, garantindo que o dinheiro estará disponível em caso de necessidade. Isso é fundamental para qualquer investidor que preze pela segurança e deseja ter uma reserva acessível para emergências.
Custo baixo
Os ETFs possuem baixas taxas de administração em comparação a fundos de investimento tradicionais. Isso significa mais dinheiro rendendo e menos gastos com taxas, aumentando o retorno líquido no longo prazo.
Simplicidade na gestão
Com ETFs, você não precisa se preocupar em gerenciar títulos individuais, o que torna o processo de investimento muito mais prático. A gestão passiva dos ETFs também ajuda a reduzir a carga de trabalho necessária para acompanhar o mercado, deixando o investidor mais tranquilo.
Exposição internacional
Com uma pequena parte da sua carteira alocada em títulos de renda fixa dos EUA, você garante diversificação geográfica e reduz o impacto das variações econômicas locais, além de potencializar os ganhos em caso de apreciação do dólar.
